Santé
Choisir une complémentaire adaptée au régime, aux besoins médicaux et aux personnes à couvrir.
Protection du dirigeant
Protéger l’entreprise, c’est aussi protéger celui ou celle qui la dirige.
Le statut du dirigeant influence sa protection sociale et les conséquences d’un arrêt, d’une invalidité ou d’un décès. Un bilan permet d’identifier les écarts réels.
Le dirigeant au centre du dispositif
La situation personnelle et professionnelle sont souvent étroitement liées.
Lorsque les revenus du foyer dépendent fortement du dirigeant, une incapacité de travailler ou une invalidité peut avoir des conséquences à la fois personnelles et professionnelles.
La protection doit tenir compte du statut, des revenus, des charges familiales et des dispositifs déjà en place dans l’entreprise.
À votre façon
Avancez directement en ligne ou faites-vous accompagner par un conseiller DMX.
Les besoins à coordonner
Construire une protection personnelle cohérente avec le rôle du dirigeant.
Les garanties utiles varient fortement selon le statut et la situation familiale.
Arrêt de travail
Prévoir un maintien de revenus adapté lorsqu’une incapacité temporaire empêche le dirigeant de travailler.
Invalidité
Étudier une rente ou un capital en cas d’invalidité selon les conditions du contrat.
Décès
Protéger financièrement les proches avec un capital ou une rente adaptés aux objectifs du foyer.
Frais professionnels
Selon les solutions disponibles, prévoir la prise en charge de certaines charges professionnelles pendant une incapacité.
Responsabilité du dirigeant
Étudier, lorsque le besoin existe, les conséquences de certaines mises en cause personnelles liées aux fonctions de direction.
Protection complémentaire
Compléter le dispositif selon le statut, l’entreprise et les garanties déjà existantes.
Selon le statut
La protection dépend fortement de la façon dont le dirigeant exerce.
Un TNS, un président assimilé salarié ou un gérant n’ont pas nécessairement les mêmes niveaux de couverture de base.
Indépendant / TNS
Porter une attention particulière au maintien de revenus et aux prestations prévues par le régime de base.
Dirigeant assimilé salarié
Analyser la protection existante et les dispositifs collectifs de l’entreprise avant de compléter.
Dirigeant avec famille
Dimensionner les capitaux décès et invalidité en fonction des charges, projets et personnes à protéger.
Dirigeant indispensable à l’activité
Étudier aussi les conséquences que son indisponibilité aurait sur l’entreprise elle-même.
Le bon réflexe
Ne pas confondre protection de l’entreprise et protection du dirigeant.
Une entreprise peut être correctement assurée sur ses locaux et sa responsabilité tout en laissant son dirigeant insuffisamment protégé sur ses revenus, sa santé ou sa famille.
À mettre en regard
- Revenus personnels
- Charges du foyer
- Prestations du régime de base
- Garanties collectives ou individuelles existantes
Faire le bilan
Comment organiser la protection du dirigeant ?
L’objectif est de compléter les protections existantes, pas de les dupliquer.
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01
Identifier le statut
Le régime social et les protections de base constituent le point de départ.
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02
Mesurer les besoins financiers
Revenus, charges et projets permettent d’évaluer les montants réellement nécessaires.
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03
Recenser les garanties existantes
Contrats individuels, collectifs ou avantages de l’entreprise doivent être intégrés au bilan.
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04
Combler les écarts
Les solutions complémentaires sont choisies uniquement sur les zones réellement insuffisantes.
Questions fréquentes
Quelques réponses avant de commencer.
Chaque situation reste différente. Le devis ou l’étude avec un conseiller permet ensuite d’aller plus loin.
Un dirigeant est-il automatiquement bien couvert par son entreprise ?
Non. Les garanties de l’entreprise et la protection personnelle du dirigeant répondent à des risques différents.
La prévoyance du dirigeant dépend-elle de son statut ?
Oui. Le statut social influence les prestations de base et donc le niveau de couverture complémentaire à envisager.
Peut-on protéger aussi les charges professionnelles ?
Certaines solutions peuvent prévoir des garanties liées aux frais professionnels. Leur disponibilité et leurs conditions dépendent du contrat.
Faut-il revoir la protection après une hausse de rémunération ?
Oui, une évolution importante des revenus ou des charges peut justifier de revoir les montants garantis.
RC Pro ou multirisque professionnelle : quelle différence ?
Responsabilité, locaux, matériel et interruption d’activité : deux protections qui ne répondent pas au même besoin.
TNS : comment protéger ses revenus en cas d’arrêt de travail ?
Charges personnelles, revenus du foyer et continuité de l’activité : les questions à se poser avant de choisir une prévoyance.
À votre façon
Prêt à avancer ?
Choisissez le mode qui vous convient. Vous pourrez toujours demander l’aide d’un conseiller DMX.