Décès
Prévoir le remboursement du capital restant dû dans les limites et selon la quotité assurée.
Assurance emprunteur
Sécuriser votre prêt, sans perdre de vue le coût.
Nouveau financement ou prêt déjà en cours : comparez les garanties, la quotité et le coût de l’assurance avec une lecture claire de votre situation.
Un élément clé du financement
L’assurance doit rester cohérente avec votre prêt et votre profil.
L’assurance emprunteur peut prendre en charge tout ou partie du remboursement du prêt lorsque certains événements garantis surviennent.
Au-delà du tarif, il faut vérifier que les garanties, les quotités, les exclusions et les modalités d’indemnisation correspondent aux exigences du financement et à votre situation.
À votre façon
Avancez directement en ligne ou faites-vous accompagner par un conseiller DMX.
Les garanties à comprendre
Chaque garantie répond à un risque différent pendant le prêt.
Le contenu exact dépend du contrat et des exigences du prêteur.
Perte totale et irréversible d’autonomie
Intervenir lorsque les conditions contractuelles de perte d’autonomie sont réunies.
Invalidité permanente
Couvrir tout ou partie des échéances ou du capital selon le niveau d’invalidité et le contrat.
Incapacité temporaire de travail
Prendre en charge certaines échéances pendant une incapacité temporaire répondant aux conditions prévues.
Quotité assurée
Répartir la couverture entre les co-emprunteurs en fonction de leur contribution et du niveau de protection souhaité.
Franchises et délais
Comparer les délais de franchise et les conditions de reprise des paiements.
Exclusions et limites
Identifier clairement les situations non couvertes ou couvertes sous conditions.
Selon votre projet
L’étude change selon le prêt et les emprunteurs.
Un premier achat, un investissement locatif ou un changement d’assurance sur un prêt existant ne se traitent pas de la même manière.
Nouveau prêt
Préparer dès le départ une assurance compatible avec le financement et les garanties attendues.
Prêt en cours
Comparer le contrat actuel avec une solution alternative en regardant à la fois garanties et coût restant.
Couple emprunteur
Répartir les quotités de façon cohérente avec les revenus, le patrimoine et la protection recherchée.
Projet professionnel ou locatif
Adapter l’étude à la nature du financement, aux revenus concernés et aux exigences du prêteur.
Comparer vraiment
Le taux d’assurance ne suffit pas à comparer deux contrats.
Il faut regarder le coût total sur la durée restante, la base de calcul des cotisations, les garanties, les franchises et les conditions d’indemnisation.
Les éléments à rapprocher
- Coût total de l’assurance
- Garanties et définitions contractuelles
- Quotités assurées
- Franchises, exclusions et limites
Une comparaison structurée
Comment étudier une assurance emprunteur ?
On commence par le prêt, puis on compare les contrats sur une base réellement comparable.
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01
Recueillir le financement
Capital, durée, mensualités et nombre d’emprunteurs constituent le point de départ.
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02
Identifier les garanties
Vérifiez précisément les garanties demandées et le niveau de couverture souhaité.
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03
Comparer le coût
Regardez la cotisation et surtout son coût global sur la période concernée.
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04
Valider l’équivalence
Avant tout changement, les garanties doivent répondre aux critères nécessaires pour le financement.
Questions fréquentes
Quelques réponses avant de commencer.
Chaque situation reste différente. Le devis ou l’étude avec un conseiller permet ensuite d’aller plus loin.
Puis-je choisir une assurance différente de celle proposée par la banque ?
Dans de nombreuses situations, une assurance externe peut être envisagée si elle répond aux critères exigés pour le financement. L’étude doit être faite contrat par contrat.
Puis-je changer d’assurance sur un prêt déjà en cours ?
Un changement peut être possible sous certaines conditions. Il faut notamment vérifier l’équivalence des garanties et suivre la procédure applicable au contrat et au prêteur.
Qu’est-ce que la quotité ?
La quotité correspond à la part du capital couverte pour chaque emprunteur. Pour plusieurs emprunteurs, sa répartition doit être choisie en fonction de la protection recherchée.
Pourquoi le coût total est-il important ?
Parce que deux contrats avec une cotisation mensuelle proche peuvent avoir des modes de calcul différents et produire un coût global sensiblement différent sur la durée.
À votre façon
Prêt à avancer ?
Choisissez le mode qui vous convient. Vous pourrez toujours demander l’aide d’un conseiller DMX.